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“方行长，关于建材市场的贷款申请，向您汇报一下结果。”陈屿的声音比以往沉稳了些，带着一点完成任务的底气。
汇报？
方青叶当然没必要听一个最基层的员工向自己汇报工作，但也明白陈屿那点小心思，...
乔永峰走出几步，脚步沉稳地踏上楼梯。阳光从走廊尽头的窗户斜照进来，在瓷砖地上拉出一道长长的光影。陈屿抱着文件站在原地，直到那道背影完全消失在拐角，才缓缓吐出一口气。他低头看了看怀里的资料，手指无意识地摩挲着文件夹边缘，心里却像被什么轻轻撞了一下。
李永军这个名字，像一颗石子投入了他原本平静的工作节奏里。
回到客户经理部的小办公室，陈屿把文件放在桌上，顺手拉开抽屉取出笔记本。他翻开最近一周的走访记录，目光停在“新区建材市场”那一栏。密密麻麻的名字中，“李永军”三个字赫然在列??上个月初访过一次，对方态度冷淡，说“不缺钱、不用贷”，连二维码都没扫。第二次去，门都没让进，只从门缝里传出一句：“你们银行的人烦不烦？”
可刚才乔永峰偏偏点了他的名。
不是问“建材市场进展如何”，而是直接叫出了一个具体商户的名字。
这意味着什么？意味着这位平日看似漫不经心的行长，其实一直在盯着基层的动作。更可怕的是，他知道哪些人谈成了，哪些人卡住了，甚至连谁被拒之门外都一清二楚。
陈屿靠在椅背上，闭上眼。脑海里浮现出李永军那家位于建材市场东区C8栋的五金批发店。店面不大，但货架堆得满满当当，铜管、弯头、阀门、螺丝……品类齐全，门口常年停着一辆破旧的蓝色货车。据旁边商户说，这人做批发生意十几年了，现金流稳定，从来不欠账，也不赊销，甚至有传言说他在县城和省城都有房产。
这样的人，按理说是优质客户。
可为什么拒绝贷款？
陈屿猛地睁开眼，翻开手机相册，找到上次走访时拍的照片。他放大其中一张：店内角落放着一台老式POS机，牌子是“银联商务”，机身泛黄，数据线用胶布缠了好几圈。而收银台上，却没有看到任何扫码支付的标识。
不对劲。
现在哪个商户不做移动支付？尤其是这种走量的批发生意，现金结算早就落伍了。除非……他是刻意回避电子流水。
想到这里，陈屿心头一震。
他迅速打开内网系统，调出李永军的开户信息。果然，账户类型为对公基本户，近三年年均流水约四百万元，不算高也不算低，但有个细节引起了他的注意??每年六月和十二月，都会有一笔五十万到八十万之间的集中入账，来源标注为“个人转账”。没有合同备案，也没有发票关联。
典型的“隐性收入”。
也就是说，李永军很可能有大量的交易没走对公账户，而是通过私人关系私下结算。这样一来，虽然实际经营规模可能远超表面数据，但在银行风控眼里，他就成了“低风险、低信用”的鸡肋客户。
难怪其他信贷员懒得跟进。
可越是如此，越说明这个人有潜力可挖。只要能打通他的心理防线，让他愿意建立正规财务体系，未来完全可以做成样板客户。
陈屿咬了咬笔帽，忽然想起一件事??上周三中午，他在市场附近吃饭时，无意间听到两个商户聊天。其中一个提到：“老李最近在看厂房，说是想扩生产线，做镀锌钢管定制加工。”另一个笑着说：“他还差钱吗？那么多房子租出去都不止这点收益。”前者压低声音：“你懂啥，他那几套房早抵押给私人借贷了，利息两分起。”
当时陈屿只是路过，并未在意。现在回想起来，每一句话都像钉子一样扎进脑子里。
李永军需要资金，但他不敢走正规渠道。
因为他过去的资金运作方式经不起审查。一旦深挖，不仅现有贷款会被抽断，还可能牵扯出税务问题。所以他宁愿借高利贷，也不敢碰银行的钱。
这才是真正的痛点。
陈屿抓起手机，拨通了市场管理处王主任的电话：“王哥，我是静海银行的小陈，上次多谢您帮忙引荐啊。我这边还想再了解一下C8栋李永军的情况，听说他最近打算搬厂？有没有具体的选址方向？”
电话那头沉默了几秒，王主任才慢悠悠地说：“小陈啊，你打听这个干嘛？老李这人脾气倔得很，上次你还上门吃过闭门羹吧？”
“就是因为吃了亏，我才想搞明白症结在哪。”陈屿语气诚恳，“我们行里现在推‘小微升级贷’，专门针对像他这种有固定资产、有扩大意愿但缺乏规范财务支持的企业主。额度灵活，利率优惠，还能搭配财务管理顾问服务。”
王主任轻笑一声：“听着倒是不错。不过我劝你别白费功夫，老李这人……信不过银行。”